Сегодня многие городские жители хотят переехать в частный дом за пределами мегаполиса. Одни решают строить его самостоятельно, другие собираются нанимать подрядчиков. В обоих случаях сначала придется купить землю под дом. Чтобы сделать это без больших накоплений, можно воспользоваться ипотечной программой. В этой статье мы разберемся, какие условия кредитования существуют на сегодняшний день и как получить заем в банке на покупку земли.
Условия ипотечного кредитования
Каждый банк самостоятельно разрабатывает программы ипотеки на земельные участки. В любом случае заемщику придется соблюсти определенные требования, о которых речь пойдет ниже.
Ипотека может быть целевой. Она подразумевает передачу купленной земли в залог банку. Обычно такие кредиты выдают на высоколиквидные участки, расположенные в престижных коттеджных поселках. Прежде чем одобрить целевую ипотеку, банк проверит, насколько легко будет реализовать участок в случае неуплаты задолженности должником. Также кредит может быть выдан под залог уже имеющегося имущества: квартиры, дома, машины и т. д.
Требования к заемщикам
Ипотека на землю пользуется не таким большим спросом, как кредиты на приобретение городской недвижимости, и несет значительные риски для кредитно-финансовых организаций. Поэтому банки выдвигают требований для заемщиков:
- наличие обязательного пакета документов (военного билета, паспорта гражданина РФ и т. д.);
- возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
- наличие средств на первоначальный взнос в размере 20–25 %;
- суммарный трудовой стаж более 1 года;
- стабильный официальный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка;
- отсутствие просрочек и неуплат по кредитам.
В отдельных случаях от заемщика может потребоваться информация о наличии в собственности объектов недвижимости.
Требования к земле
Ипотечные программы предусматривают серьезные требования не только к потенциальным покупателям, но и к самим участкам. В зависимости от банка перечень условий может различаться. Как правило, кредитные организации указывают в условиях выдачи ипотеки следующие требования:
- на участке разрешено жилое строительство;
- земля находится в пределах 90–100 км от ближайшего отделения банка, выдающего кредит (для некоторых областей радиус сокращен до 30 км);
- участок не обладает статусом заповедника или охраняемой зоны;
- площадь варьируется от 6 до 50 соток;
- к участку можно добраться по дороге;
- участок прошел межевание;
- отсутствуют юридические обременения.
Как получить ипотеку на землю
Процедура получения ипотечного кредита на земельный участок мало чем отличается от оформления ипотеки на квартиру или частный дом. Нужно пройти несколько основных этапов:
- Выбрать подходящий банк. Количество организаций, выдающих ипотечные кредиты на земельные участки, невелико, поэтому можно изучить все действующие программы.
- Подобрать объект. Ознакомившись с требованиями банка, можно начать искать участок, кредит на который одобрят с наибольшей вероятностью.
- Подать заявку. Необходимо отправить пакет документов, запрошенных банком, и предоставить информацию о найденном участке.
- Внести первоначальный взнос. В зависимости от требований банка его размер может колебаться от 20 до 25 %.
- Оформить сделку. После подписания договора купли-продажи необходимо зарегистрировать земельный участок в собственность.
Действующие ипотечные программы
Поскольку правила выдачи кредитов каждый банк разрабатывает самостоятельно, условия могут существенно отличаться. Некоторые организации позволяют увеличить объем заемных средств за счет привлечения созаемщика. Другие предоставляют преимущества клиентам, которые получают зарплату на выпущенные ими карты. Третьи предлагают более низкие ставки и сниженные комиссии. Поэтому обобщить все имеющиеся программы не представляется возможным. Условия договора следует внимательно изучать в каждом конкретном случае.
На сегодняшний день большинство банков выдают ипотеку на землю по ставке от 19 до 24 %. Более мягкие условия предусмотрены для клиентов, берущих кредит на участок в Арктике или на Дальнем Востоке. Максимальный срок, на который рассчитана ипотека, составляет 30 лет.
Часто задаваемые вопросы
В каких банках можно взять ипотеку на земельный участок?
На сегодняшний день подобные программы кредитования существуют во многих крупных банках. Среди них «Сбер», ВТБ, «Ингосстрах Банк», «Россельхозбанк» и некоторые другие. Чтобы узнать, выдает ли конкретная организация ипотечные кредиты на покупку земли, посетите ее официальный сайт или позвоните на горячую линию.
На что обратить внимание при оформлении ипотеки?
Профессиональные юристы советуют прежде всего смотреть на наличие зданий на земле, которую вы планируете купить. По общепринятым нормам любая постройка на территории включается в состав залога. Но договор кредитования может содержать особые условия, при которых данная норма не применяется.
Можно ли строить дом на взятом в ипотеку участке?
Да, на такой земле можно строить объекты, несмотря на залог. Обычно для этого не требуется согласие банка, если иное не указано в договоре.
